مكافحة غسل الأموال ونظام goAML
تفرض قواعد مكافحة غسل الأموال في الإمارات التزامات على الأعمال والمهن غير المالية المحددة — تشمل التسجيل على منصة goAML، والعناية الواجبة تجاه العملاء، والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
كثير من الأنشطة المشمولة بهذه القواعد تُفاجأ بأنها داخل النطاق. فالمحاسبون والمدققون ومقدّمو خدمات الشركات ووكلاء العقارات وتجّار السلع عالية القيمة قد يقعون جميعاً ضمن الفئات المحددة، والالتزامات ترتبط بالنشاط لا بحجم المنشأة. والتسجيل ليس سوى نقطة الدخول: تليه السياسات، والعناية الواجبة تجاه العملاء، وحفظ السجلات، وتدريب الموظفين، وتعيين مسؤول امتثال بالاسم.
والتزام الإبلاغ هو الجزء الأكثر سوء فهم. فهو ينشأ عن الاشتباه لا عن الإثبات ولا عن مبلغ معيّن، وقرار عدم الإبلاغ ينبغي أن يكون النشاط قادراً على إثبات أسبابه بالقدر نفسه الذي يثبت به قرار الإبلاغ. وهذا يتطلب إجراءً موثقاً لا اجتهاداً فردياً في اللحظة.
والعناية الواجبة تجاه العملاء ليست إجراءً يُنفَّذ مرة واحدة عند التعاقد. فهي تتطلب متابعة مستمرة، وتحديثاً عند تغيّر ظروف العميل أو هيكل ملكيته، وعناية معززة حيث يكون الخطر أعلى. والملفات التي أُنشئت عند بداية العلاقة ثم لم تُلمس بعدها هي أكثر ما يظهر في نتائج التفتيش.
نصمّم إطار مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ونضع إجراءات اعرف عميلك، ونتولّى التسجيل في goAML، وندعم الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة عند نشوئه.
What this covers
Common questions
كيف نعرف ما إذا كان نشاطنا من الأعمال والمهن غير المالية المحددة؟
التصنيف يتبع النشاط الممارَس لا فئة الرخصة وحدها. فالمحاسبون والمدققون ومقدّمو خدمات الشركات ووسطاء العقارات وتجّار المعادن والأحجار الثمينة من الفئات الشائعة. وإذا كان نشاطك يشمل التعامل بأموال العملاء أو تأسيس الكيانات أو الوساطة في أصول عالية القيمة، فالأمر يستحق المراجعة.
ما الذي يستوجب تقرير معاملة مشبوهة؟
الاشتباه، لا اليقين ولا مبلغ محدد. فإذا أوحت الظروف بأن الأموال قد تكون متحصّلة من جريمة أو مرتبطة بتمويل إرهاب، ينشأ الالتزام بغضّ النظر عن إتمام المعاملة من عدمه.
هل نحتاج إلى مسؤول امتثال معيّن؟
يُتوقّع من الأنشطة المشمولة أن يكون لديها شخص مُسمّى مسؤول عن الامتثال لمكافحة غسل الأموال، له الصلاحية الكافية للتصعيد والإبلاغ. ونساعد في تحديد الدور وخطوط التبعية المحيطة به.
Talk to PrimeLedger
Tell us where your business stands and we will set out what applies to you, what has to be filed, and by when.
This page is general information about how the rules work, not advice specific to your business, and it does not state rates, thresholds or deadlines — those change, and your position depends on facts we would need to review. Contact PrimeLedger before acting on anything here.